澳大利亚的养老制度并不只是养老金和养老院。在两者之间，还有一个很重要、但很多人并不熟悉的部分，就是政府补贴的居家养老服务。它的基本思路很简单——一个人即使年纪大了，只要仍然希望住在自己的家里，政府就通过护理、清洁、做饭、交通、陪伴、康复和住宅改造等方式，帮助他尽可能维持独立生活，而不是一旦生活能力下降就必须搬进养老院。
目前澳大利亚的居家养老主要有两个层次。需求比较轻的人，可以通过 Commonwealth Home Support Program，也就是 CHSP，获得清洁、交通、送餐、购物、社会支持等基础服务。政府在2026年8月已经宣布将 CHSP 延长到至少2029年6月底。对于需求更复杂、需要持续护理和较多服务的人，则主要进入 Support at Home。这个制度从2025年11月开始取代以前的 Home Care Packages。
申请政府补贴的养老服务，并不是到了某个年龄就自动获得。一般情况下需要年满65岁；Aboriginal or Torres Strait Islander 人士为50岁以上，50岁以上而无家可归或者面临无家可归风险的人也可以符合年龄条件。更重要的条件是实际生活能力发生了变化，例如清洁、洗衣、做饭越来越困难，行动能力下降，发生过跌倒、住院，或者原来提供帮助的家人已经无法继续照顾。也就是说，年龄只是门槛，真正决定能否获得服务的是实际需要。
申请入口是 My Aged Care。可以网上申请，也可以打电话 1800 200 422。申请时会询问健康状况、在家里的生活情况、现在已经有哪些帮助，以及哪些事情开始变得困难。如果初步符合条件，就会进入正式的 aged care assessment。官方目前给出的通常时间是，提交申请之后大约两到六周会有人联系安排评估。情况紧急的人可以直接说明，因为有些支持能够加快处理。
评估并不只是判断“批准还是不批准”，而是要具体判断需要什么。例如一个人完全能够自己洗澡、穿衣、吃饭，却已经很难打扫房子，可能只需要比较轻度的支持；另一个人如果行动困难，需要每天协助洗澡、服药，同时需要护士和物理治疗师，就可能进入更高等级的 Support at Home。
Support at Home 目前有八个长期服务等级。2026年7月以后的年度政府预算，从 Level 1 的大约 11,010 澳元，一直到 Level 8 的大约 80,137 澳元。资金不是直接把现金打进个人银行账户，而是形成个人的服务预算，由注册服务商按照实际提供的服务结算。其中10%左右用于 care management，也就是服务安排、协调和计划管理。
这里最容易产生误解的一点，是“通过评估”和“马上得到完整服务”并不是一回事。
评估完成以后，如果被批准进入持续性的 Support at Home，还可能需要等待政府分配相应的 funding。目前全国按照 Urgent、High、Medium 和 Standard 四个优先等级排队。My Aged Care 在2026年6月底公布的最新估算是，Urgent 通常在一个月以内，High 大约一个月，Medium 大约五到六个月，Standard 大约七到八个月。截至2026年6月底，仍有超过10万人等待持续性的 Support at Home funding。
所以，如果只是轻度的清洁、送餐、交通或者社会陪伴，并不一定需要等待最高等级的 Support at Home，有些人会进入 CHSP。真正需要长期、复杂护理的人，则更可能进入 Support at Home 的全国资金分配体系。
居家养老到底能提供什么，范围其实比很多人想象得广。
临床方面可以包括注册护士上门、物理治疗、职业治疗、足病治疗等。个人护理包括帮助洗澡、穿衣、个人卫生、进食、非临床性的失禁管理，以及协助自己服药。从2026年10月1日起，只要这些 personal care 已经被批准写入服务计划，而且个人预算中还有资金，个人护理也由联邦政府全额承担，使用者不再需要支付个人 contribution。
另外还有一大类是帮助维持独立生活，比如陪伴聊天、陪同参加社会活动、respite、交通等。一个独居老人并不需要先有一个家属或者正式的 carer，才可以要求有人定期上门。单纯的社会陪伴和交流本身就是认可的服务内容。日常生活支持则包括清洁、洗衣、园艺、购物和做饭等。
这些服务并不全部免费。Support at Home 的一个重要设计原则是，不同性质的服务，由个人承担不同的比例。
以领取 Full Age Pension 的人为例，目前临床服务个人承担 0%，普通 Independence 服务承担 5%，Everyday Living 服务承担 17.5%。从2026年10月1日起，洗澡、穿衣和个人卫生等 personal care 也变成 0%个人承担。收入和资产较高的人，Independence 和 Everyday Living 的个人负担比例会相应提高。
这里可以用堪培拉一家实际的注册服务商 Pearl Home Care 的2026年10月1日起价格来看看具体是多少钱。需要特别强调，这些不是政府统一规定的价格，而只是一个当地市场实例，不同 provider 的报价会不同。政府要求服务商公布常用价格，而且价格必须合理、透明，并提前与客户达成协议。
这些价格可以看出澳大利亚居家养老制度背后的一个政策取向。越接近医疗、身体安全和基本个人尊严的服务，政府承担得越多；越接近一个普通家庭原本也需要自行承担的日常生活费用，例如清洁、园艺和做饭，个人承担的比例就越高。对于全额养老金领取者，这种个人负担仍然相对有限。
例如每周安排一次一小时的陪伴服务，以每小时112澳元计算，个人每次只支付大约5.60澳元，一年大约291澳元。如果每两周清洁一次，每次一小时，个人一年大约支付510澳元。昂贵得多的护士、物理治疗和必要的个人护理，个人反而可能完全不需要支付。
当然，这并不意味着只要想要某项服务就一定能够使用。评估报告会规定一个人获准使用哪些服务，Support at Home 又有相应的年度预算。如果预算已经用完，还希望额外增加服务，就可能需要完全自费，或者在身体状况发生明显变化以后重新申请评估，提高服务等级。
这套制度真正值得注意的地方，其实不只是“政府给老人多少钱”。它背后的养老理念已经发生了明显变化——养老不再简单地分成“自己生活”和“住养老院”两个状态，中间可以存在很长的一段时间。一个人可能只是需要每两周有人打扫一次卫生，每周有人来聊一个小时；几年以后可能增加园艺、做饭和交通帮助；身体进一步下降以后，再增加洗澡、康复、护士上门和住宅无障碍改造。
因此，澳大利亚居家养老制度真正要解决的问题，是怎样让一个人在身体能力逐渐变化的过程中，仍然尽可能长时间地住在自己熟悉的家里。它的经济意义当然是降低过早进入养老院所造成的成本，但从个人生活来看，更重要的其实是维持独立性——不是所有事情都必须自己完成，而是在需要帮助的时候有人来帮助，同时仍然保留自己的生活空间和生活方式。
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